Een levenshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering. Op het einde van de looptijd van de hypotheek, of bij overlijden van de persoon in kwestie, wordt de hypotheek afbetaald met de opbrengsten van de levensverzekering.


Hoe werkt het precies?

Op hetzelfde moment start je een aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering. Dit gebeurt meestal bij één bank die zelf de hypotheek verleent en aan een verzekeraar uitstekende voorwaarden kan bedingen voor je. Aan de ene kant hoef je de aflossingsvrije hypotheek niet af te betalen. Enkel de rente moet je betalen. Aan de andere kant betaal je een maandelijkse bijdrage voor de levensverzekering. Je maandelijkse kosten bestaan dus uit het volgende:

Maandelijkse Kosten = Rente Aflossingsvrije Hypotheek + Bijdrage Levensverzekering

De bijdrage van de levensverzekering (premie van de levensverzekering) bestaat uit drie verschillende delen: Een (eenmalige) administratieve kost, een maandelijks bijdrage aan zekere kapitaalopbouw en een maandelijkse bijdrage aan kapitaalopbouw door beleggen. Daarbij hangt het moment van aflossing of afbetaling af van het succesvolle beleggen door de bank in de beleggingsfondsen van het beleggingsdeel.

Premie Levensverzekering = Administratieve Kost + Zeker Bedrag + Voordelige Belegging

Uiteindelijk is dit de normale structuur van een levensverzekering. Voordelig is wel dat de bank voor vele mensen tegelijk deze verzekeringen kan aanvragen zodat de condities erg voordelig kunnen zijn.


Voordelen

Aan de ene kant zijn de renteaflossingen op de aflossingsvrije hypotheek steeds fiscaal geoptimaliseerd, aan de andere kant is ook de rente op de spaarpremie van de levensverzekering (onder strikte voorwaarden) belastingsvrij. Dit voel je uiteraard in de netto maandelijkse kosten van het pakket.


Nadelen

Omdat de levensverzekering uit een gegarandeerde uitkering en een uitkering afhankelijk van het rendement op de beleggingen bestaat, is het eindkapitaal niet vastgelegd. Je hangt namelijk af van het succes van de uitkering die gebaseerd is op het rendement van de beleggingen. Maar dit kan uiteraard ook positief uitpakken, als het rendement op de beleggingen beter uitvalt dan voorzien.



Vraag snel een offerte aan bij verschillende partijen

Wil je een antwoord op je vragen? Vraag gewoon online advies...